AML ve CTF Politikası
Bu belge, Finexis Markets Ltd (kayıt no. HY00623410) Müşterilerinin Finexis Markets Ltd Kara Para Aklamayı Önleme politikaları, uygulama ilkeleri ve risk iştahı hakkında bilgi edinmesi ve Finexis Markets Ltd tarafından uyulan genel Kara Para Aklamayı Önleme ilkelerini anlaması amacıyla hazırlanmıştır.
Finexis Markets Ltd (kayıt no. HY00623410), Komorlar Adaları’nda kayıtlı olup kayıtlı adresi Bonovo Road – Fomboni, Moheli Adası, Komorlar Birliği’dir. Finexis Markets Ltd, Mwali International Services Authority tarafından verilen Uluslararası Aracılık ve Takas Kuruluşu Lisansı (lisans numarası: T2023320) kapsamında faaliyet göstermektedir (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies).
Finexis Markets Ltd, Mwali International Services Authority Kara Para Aklamayı Önleme Yasası 2014 ve finansal kuruluşların faaliyetlerini düzenleyen LAW N°13-003/AU kapsamında düzenlenmekte olup bankacılık kanunu no. 13-003/AU kapsamındaki finansal kuruluşlar için AML/CFT tedbirlerinin uygulanmasına ilişkin Kılavuzlara uymaktadır.
Bu düzenlemeler kapsamında ve Finexis Markets Ltd iç prosedürleri uyarınca, Müşteriye ilişkin gerekli özen süreçlerini (ör. Müşteri kimlik tespiti, işlem analizi, nihai faydalanıcı analizi, fon kaynağı analizi, şüpheli işlem izleme ve raporlama vb.) yürütmekle yükümlüyüz.
Web sitesinde Finexis Markets Ltd Müşteri Sözleşmesini kabul ederek, Finexis Markets Ltd’in yukarıda belirtilen süreçleri önceden bildirimde bulunmaksızın ve onayınız olmaksızın yürütebileceğini kabul ve beyan edersiniz.
Bu AML/CTF politikasının kapsamı
Bu politika, Finexis Markets Ltd bünyesindeki tüm yetkililer, çalışanlar, müşteriler ile Finexis Markets Ltd tarafından sunulan tüm ürün ve hizmetler için geçerlidir. Finexis Markets Ltd bünyesindeki tüm iş birimleri ve lokasyonlar, kara para aklama ile mücadelede bütüncül bir çaba oluşturmak üzere iş birliği yapacaktır. Her bir iş birimi ve lokasyon, işlemlerin önlenmesi, tespit edilmesi ve raporlanmasının sağlanması amacıyla makul ölçüde beklenen risk temelli prosedürleri uygulamaktadır. Gösterilen tüm çabalar belgelenecek ve saklanacaktır.
AML/CTF Politikası kapsamında kara para aklama, suçtan elde edilen gelirlerin gerçek kaynağını gizlemek veya olduğundan farklı göstermek amacıyla, bu gelirlerin meşru kaynaklardan elde edilmiş ya da meşru varlıklar olduğu izlenimini yaratmaya yönelik fiillerde bulunulması olarak genel anlamda tanımlanır.
Terörün Finansmanıyla Mücadele (CTF)
Terörün finansmanı, ideolojik, siyasi veya diğer nedenlerle terörist faaliyetlere veya örgütlere kaynak sağlamayı seçebilecek meşru işletmelerin ve bireylerin sürecidir. Bu nedenle firmalar şunları sağlamalıdır:
- müşterilerin kendilerinin terör örgütleri olmaması;
- ve (ii) terör örgütlerinin finanse edilmesine yönelik araçları sağlamamaları.
Terörün finansmanı, suç teşkil eden faaliyetlerden elde edilen gelirleri içermeyebilir; bunun yerine, daha sonra suç amaçlı olarak kullanılacak olan fonların kaynağını veya kullanım amacını gizleme girişimini içerebilir.
Riske Dayalı Yaklaşım
Şirket içindeki kara para aklamayı önleme prosedürlerini değerlendirirken gerekli olan durum tespiti düzeyinde risk temelli bir yaklaşım benimsenmelidir. Bu, riske tabi herhangi bir ilişkide durum tespiti yapmak için harcanan kaynak miktarının, söz konusu ilişkinin oluşturduğu riskin büyüklüğüyle orantılı olması gerektiği anlamına gelir.
Bunlar aşağıdaki alanlara ayrılabilir:
Müşteri Riski
Farklı müşteri profilleri farklı düzeylerde risklere sahiptir. Temel bir Müşterinizi Tanıyın (KYC) kontrolü, bir müşterinin oluşturduğu riski tespit edebilir. Örneğin, küçük ve düzenli para yatırma işlemleri yapan emekliliğe yakın kişiler, farklı miktarlarda ve farklı para yatırma yöntemleriyle geçici para yatırma işlemleri yapan, yüksek riskli ülkelerde kayıtlı orta yaşlı kişilere göre daha az risk oluşturur.
İkinci durumda yürütülen durum tespiti yoğunluğu, ikinci durumda kara para aklama potansiyel tehdidinin daha büyük olarak algılanacağından, ilkinde yürütülenden daha yüksek olacaktır. Kurumsal yapılar, suçlular tarafından fonların kaynağını gizlemek amacıyla işlemlere katmanlar eklemek için kullanılabildiğinden, az önce görülenden daha yüksek risk profili taşıyabilecek müşteri örnekleri olarak kullanılabilir ve bu şekilde müşteriler kategorize edilebilir. farklı risk gruplarına ayırıyoruz.
Ürün Riski
Bu, ürünün veya hizmetin kendisinin oluşturduğu risktir. Ürün riski, kara para aklama aracı olarak işlevselliğinden kaynaklanmaktadır.
Kanal riski
Kanal riski, bir ürün veya hizmetin teslimatının müşteriyle yüz yüze olup olmamasına göre belirlenir. Çünkü yüz yüze iletişim, müşterinin anonimliğini sınırlandırır ve müşterinin iddia ettiği kişi olup olmadığının belirlenmesini kolaylaştırır. Finexis Markets Ltd, yüz yüze olmayan teslimat kanallarını kullanır.
Ülke Riski
Müşterinin coğrafi konumu veya ticari faaliyetin menşei, kendisiyle ilişkili bir risk içerir; bu, dünya çapındaki ülkelerin kendilerine bağlı farklı düzeylerde AML / CTF riskine sahip olmasından ve finansal sistemin uyumlu olmasından kaynaklanmaktadır. Farklı yargı bölgelerindeki farklı yasalar nedeniyle bu, finansal sisteme yasa dışı fon enjekte etmenin bir ülkede diğerine kıyasla daha kolay olabileceği anlamına geliyor.
Müşteri durum tespiti
Finexis Markets Ltd, Müşteri durum tespiti süreçlerini benimsemiştir. Finexis Markets Ltd, Müşteriden belge ve/veya bilgi talep edeceğine dair bildirimde bulunacak; Müşterinin kimlik bilgilerini toplayacak ve bu bilgileri doğrulayacaktır.
Kimlik tespiti
Gerçek kişi olan Müşteriler için standart kimlik tespiti gereklilikleri, genel olarak Müşteriye ilişkin koşullara, örneğin ikamet edilen ülke, yatırılan tutarların hacmi vb. hususlara bağlıdır.
Kimlik tespiti amacıyla standart olarak aşağıdaki bilgiler gereklidir:
Ad, soyad
doğum tarihi,
ikamet edilen ülke
Müşteri kimliği, aşağıdakiler gibi resmî makamlarca düzenlenmiş belgeler üzerinden doğrulanır:
Geçerli pasaport
Geçerli ulusal kimlik kartı
Geçerli oturma izni
vb.
Müşterini tanı
Bir iş ilişkisi kurulduğunda, ilişki süresince normal faaliyetlerin neyi oluşturduğunu belirleyebilmek amacıyla Finexis Markets Ltd tarafından Müşterinin yürütmeyi beklediği işin niteliğinin (örneğin işlem hacimleri, para yatırma yöntemleri vb.) tespit edilmesi gerekir. Müşterinin geliri, mesleği ve (uygulanabilir olduğu ölçüde) fon kaynağına ilişkin bilgiler de genellikle toplanır.
Bir iş ilişkisi tesis edildikten sonra, Müşteri adına gerçekleştirilen düzenli faaliyetler, Müşterinin beklenen faaliyet kalıbı ile karşılaştırılarak değerlendirilebilir. Açıklanamayan herhangi bir faaliyet, kara para aklama veya terörün finansmanı şüphesinin bulunup bulunmadığını belirlemek amacıyla incelenebilir.
Fon kaynağı
Bir para yatırma işlemi gerçekleştiğinde, fon kaynağına ilişkin doğrulama talep edilebilir. Bu talebin amacı, Finexis Markets Ltd tarafından yasa dışı fonların kabul edilmesi riskini ortadan kaldırmaktır.
İzleme ve raporlama
Şirket, tüm iş ilişkisi süresi boyunca müşterilerinin ve onların işlemlerinin sürekli olarak izlenmesini sağlar.
Sürekli izleme önlemleri aşağıdakilerden oluşur:
Parasal işlem taraması
Müşteri taraması
Şüpheli işlemlerin belirlenmesi, değerlendirilmesi ve raporlanması.
Şüpheli faaliyetler
Kara paranın aklandığını düşündüren şüpheli faaliyet işaretleri olması. Bunlara genellikle 'kırmızı bayraklar' denir. Kırmızı bayrak tespit edilirse işleme devam etmeden önce ilave durum tespiti yapılacaktır. Makul bir açıklamanın tespit edilememesi halinde şüpheli faaliyet AML departmanına bildirilecektir.
Kırmızı bayrak örnekleri şunlardır:
Müşterinin, özellikle kendi kimliği, iş türü ve varlıkları açısından, firmanın devletin raporlama gerekliliklerine ve firmanın AML politikalarına uyumu konusunda olağandışı endişeler sergilemesi veya ticari faaliyetlerle ilgili herhangi bir bilgiyi açıklama konusunda isteksiz olması veya bunu reddetmesi veya olağandışı veya şüpheli kimlik veya iş belgeleri sağlaması.
Müşterinin, iş anlayışından veya görünürde yatırım stratejisinden yoksun veya müşterinin belirttiği iş stratejisiyle tutarsız işlemlerde bulunmak istemesi.
Müşteri tarafından sağlanan ve meşru bir fon kaynağı tanımlayan bilgilerin yanlış, yanıltıcı veya büyük ölçüde hatalı. olması
Talep üzerine müşterinin, fonları ve diğer varlıkları için herhangi bir meşru kaynağı belirtmeyi reddetmesi veya belirtmemesi.
Müşterinin şüpheli bir geçmişi var veya olası cezai, hukuki veya mevzuat ihlallerini belirten haberlerin konusu olması.
Müşterinin riskler, komisyonlar veya diğer işlem maliyetleri konusunda endişe duymaması.
Müşterinin, açıklanmayan bir müvekkilin temsilcisi olarak hareket ediyor gibi görünüyor ancak meşru ticari nedenler olmaksızın bilgi sağlamayı reddediyor veya isteksiz davranıyor ya da söz konusu kişi veya kuruluş hakkında başka bir şekilde kaçamak yapıyor olması.
Müşterinin, işinin doğasını anlatmakta zorluk çekiyor veya kendi sektörüyle ilgili genel bilgiye sahip olmaması.
Müşterinin hesabında, özellikle önceden çok az etkinliği olan veya hiç etkinliği olmayan hesaplarda, açıklanamayan veya ani, yoğun bir etkinlik olması.
Müşterinin hesabında, müşterinin meşru iş amacına uygun olmayan, ilgisiz üçüncü taraflara çok sayıda banka havalesi bulunması.
Müşterinin hesabında, kara para aklama riski veya banka gizliliği cenneti olarak tanımlanan bir ülkeye veya ülkeden görünürde ticari amacı olmayan banka havaleleri bulunması.
Müşterinin, bir işlemin firmanın normal belgeleme gerekliliklerini ortadan kaldıracak şekilde işlenmesini talep etmesi.
Şüpheli bir işlem genellikle müşterinin bilinen, meşru ticari veya kişisel faaliyetleriyle ya da o tür bir müşterinin normal işleriyle tutarsız olan bir işlemdir. Bu nedenle, bunun belirlenmesinin ilk anahtarı, müşterinin işi hakkında, bir işlemin veya işlem dizisinin alışılmadık olduğunu anlayacak kadar bilgi sahibi olmaktır.
Olası şüpheli senaryolar:
Kimlik kanıtı sağlama konusunda isteksiz olan müşteriler;
Müşteriyi getiren kişiye gereğinden fazla güven duyan müşteriler (kimliklerinin veya işlerinin gerçek resmini size vermekten kaçınmak için müşteriyi getiren kişinin arkasına saklanıyor olabilirler);
Yatırım için fon kaynağının belirsiz olduğu durumlar;
Mevcut fonların hacminin müşterinin diğer koşullarıyla tutarsız göründüğü durumlar (yani servet kaynağının belirsiz olduğu durumlar).
Müşterinin ticari veya kişisel faaliyetleri bağlamında işlemin rasyonel görünmemesi. Müşterinin sizinle iletişim kurma yöntemini makul bir açıklama olmaksızın değiştirmesi durumunda bu alanda özellikle dikkatli olunmalıdır;
İşlem şeklinin değiştiği durumlar;
Uluslararası nitelikte işlemler gerçekleştiren bir müşterinin, ilgili ülkelerle iş yapmak için iyi bir nedeni olmadığının görülmesi;
Görünürde veya mantıklı bir neden olmaksızın size normal kişisel veya mali bilgiler vermek istemeyen müşteriler.
Şüpheyi Bildirme
Neden olursa olsun, bir müşterinin veya adına hareket ettiği herhangi birinin herhangi bir suçtan elde edilen geliri içeren bir işlem yaptığından (veya yapmaya çalıştığından) şüphelenilmesi halinde, bu durum mümkün olan en kısa sürede rapor edilmelidir. Herhangi bir işin gerçekten yazılıp yazılmadığı veya yazılmasının planlanıp tasarlanmadığına bakılmaksızın kurum içi raporlar hazırlanmalıdır.
Hesapların dondurulması
Bir hesaptaki paranın suç faaliyetlerinden veya sahte talimatlardan kaynaklandığını çğrenmemiz halinde hesap dondurulabilir. Hesap sahibinin bildirilen dolandırıcılık faaliyetine karıştığına inanılıyorsa hesabın dondurulması gerekebilir.
Kayıt tutma:
Şirket aşağıdakilerin kayıtlarını tutacaktır:
- Müşteri kimlik belgeleri ve duruma göre müşteri kimlik tespiti ve durum tespiti prosedürleri sırasında elde edilen bilgiler
- Müşterilere ödeme işleme ve para transferi hizmetlerinin sağlanmasıyla ilgili tüm kayıtların ayrıntıları
- şüpheli etkinlik algılama ve raporlama kayıtları
Yukarıda belirtilen belgeler/veriler, işlemlerin gerçekleştirilmesinden veya İş İlişkisinin sona ermesinden sonra en az beş (5) yıl süreyle saklanacaktır.
Coğrafya:
Finexis Markets Ltd dünya genelinden Müşterileri kabul etmekle birlikte, devlet kısıtlamaları, düzenlemeler ve AML en iyi uygulamaları nedeniyle bazı ülkelerden kaynaklanan veya bu ülkelerle bağlantılı hesapların açılması Finexis Markets Ltd tarafından mümkün olmayabilir. Bu nedenle bazı hesap başvuruları ilerleyemeyebilir; ancak bazı durumlarda ikamet edilen ülkenin doğrulanmasına ilişkin ek sorular yöneltilebilir.